La entidad identificó fallas frecuentes que pueden afectar la aprobación de préstamos o encarecer sus condiciones. La recomendación apunta a revisar la capacidad de pago, el historial crediticio y los términos del contrato antes de firmar.
DataCrédito Experian difundió una serie de advertencias dirigidas a quienes planean solicitar financiación durante el segundo semestre del año. Según la información publicada por Revista Semana, la entidad identificó seis errores frecuentes que pueden afectar la aprobación de un crédito, encarecer las condiciones del préstamo o comprometer la estabilidad financiera de los solicitantes.
El anuncio se da en un contexto en el que, según el Índice de Bienestar Financiero de DataCrédito Experian, los colombianos mostraron avances en la planificación de sus finanzas y en la búsqueda de información antes de adquirir nuevas obligaciones. No obstante, el mismo análisis indica que muchas familias aún enfrentan dificultades para generar excedentes económicos al finalizar el mes.
Revisar capacidad de pago y no pedir a ciegas
El primer error señalado es solicitar un préstamo sin analizar la capacidad real de pago. La entidad recomienda revisar ingresos, gastos y obligaciones activas antes de endeudarse, para determinar si una nueva cuota cabe en el presupuesto mensual o si puede poner en riesgo otros pagos básicos.
Otro error frecuente es no consultar el historial y el puntaje crediticio antes de iniciar el trámite. Conocer esa información permite estimar la probabilidad de acceder a un crédito en buenas condiciones.
La entidad también aconseja comparar varias opciones antes de decidir, ya que no todos los productos financieros tienen las mismas tasas, plazos, costos adicionales o beneficios. En la comparación se deben considerar la tasa de interés, los seguros, las comisiones, el plazo total y el costo final del crédito.
Cuidado con muchas solicitudes y con los datos personales
Otro error es presentar varias solicitudes de crédito al mismo tiempo. DataCrédito señaló que múltiples consultas al historial crediticio pueden interpretarse como una señal de necesidad urgente de financiación, lo que podría afectar la evaluación del solicitante.
La recomendación es revisar primero las alternativas, organizar la información y aplicar de manera estratégica. Además, la entidad insistió en leer con atención el contrato antes de firmarlo, prestando especial atención a los intereses, las cuotas, los cobros adicionales y las consecuencias de incumplir los pagos.
El buen comportamiento de pago es otro punto clave, ya que pagar cumplidamente fortalece el historial crediticio y facilita el acceso a mejores condiciones en futuras financiaciones. Por el contrario, los atrasos pueden limitar el acceso a productos financieros.
Finalmente, DataCrédito hizo un llamado a proteger la información personal durante todo el proceso. La entidad recordó que una parte importante de los fraudes está relacionada con suplantación de identidad y préstamos solicitados a nombre de las víctimas, por lo que recomendó realizar trámites únicamente por canales oficiales y no compartir claves, contraseñas ni códigos de verificación.