El uso de dinero en efectivo disminuyó en las últimas décadas, impulsado por la adopción de tarjetas bancarias y, más recientemente, la integración de pagos móviles mediante tecnologías como NFC (near-field communication).
El uso de pagos contactless representa una proporción creciente de las transacciones minoristas. Expertos explican cuál es el método de pago más seguro para la población
Cuál es el método más seguro
El perito y experto en cibercrimen Juan Carlos Galindo explicó al diario español El Economista que para entender cuál es el método más seguro primero hay que comprender el funcionamiento técnico del sistema.
Según detalló, el mecanismo sin contacto utiliza una radiofrecuencia que el datáfono capta para identificar una numeración o “ID”. Ese código es el que valida la operación y permite que el pago se procese correctamente.
Tanto la tarjeta como el celular emplean este mismo principio tecnológico. Sin embargo, existe una diferencia clave en la forma en que se genera esa identificación.
Adiós al efectivo: pago con tarjeta o sin contacto
El uso de dinero en efectivo disminuyó por la adopción de tarjetas bancarias y la integración de pagos móviles mediante tecnologías como NFC. Esta tecnología permite pagar acercando un dispositivo al datáfono sin necesidad de insertarlo ni introducir PIN para importes bajos, una tendencia que se ha acelerado especialmente desde 2020.
En España y otros países de Europa, el uso de pagos contactless representa una proporción creciente de las transacciones minoristas. De acuerdo con datos de organizaciones como la Comisión Europea y asociaciones bancarias, más del 80 % de los pagos presenciales de bajo importe se realizan ya sin contacto. Este método se basa en la comunicación inalámbrica entre el dispositivo del usuario (tarjeta o móvil) y el terminal de pago.
La diferencia entre tarjeta y celular
Para entender cuál método ofrece mayor protección, es importante comprender cómo funciona el proceso de pago sin contacto.
Tarjeta física
Cuando se paga con una tarjeta contactless, el datáfono recibe una identificación estática que identifica la cuenta del usuario. Si esa identificación fuera interceptada por un tercero, existe la posibilidad (aunque baja) de que se pueda replicar o clonar el dato para su uso fraudulento.
Pago con móvil
En contraste, cuando se paga con un teléfono móvil utilizando servicios como Apple Pay, Google Wallet o sistemas bancarios integrados, el dispositivo genera un código dinámico de un solo uso (token) en cada transacción. Este código cambia constantemente y no permite que terceros reutilicen los datos capturados para realizar pagos no autorizados.
“El teléfono cada vez que se usa se comunica con una ID diferente”, explicó el especialista al mencionado diario español. Esto significa que, aunque alguien lograra captar los datos de una transacción puntual, no podría reutilizarlos porque dejarían de ser válidos.
¿Qué opción recomienda el experto?
Ante la consulta directa sobre qué método elegir, Galindo fue contundente: “Entre pagar con la tarjeta o el móvil yo siempre elijo la segunda opción, es más seguro”.
El fundamento principal de su recomendación radica en el uso de códigos dinámicos de un solo uso en los pagos móviles. Esta característica reduce considerablemente el riesgo de clonación o fraude asociado a la captura de datos.
Además, los teléfonos incorporan capas adicionales de seguridad, como desbloqueo mediante huella digital, reconocimiento facial o contraseña, lo que agrega una barrera extra antes de autorizar cualquier operación.
Rapidez, comodidad y seguridad
Más allá de la cuestión técnica, el pago con teléfono celular también ofrece ventajas prácticas. No requiere llevar efectivo ni tarjetas físicas y permite centralizar distintos medios de pago en una sola aplicación.
Pero ningún sistema es completamente infalible. Mantener el dispositivo actualizado, activar métodos de bloqueo seguro y evitar redes públicas no protegidas son medidas fundamentales para reducir riesgos.