El regreso de los préstamos UVA al mercado crediticio argentino enfrenta a los posibles tomadores con requisitos de ingreso y scoring cada vez más exigentes. Un análisis de las condiciones actuales y las perspectivas para adquirir una vivienda.
Las líneas de crédito hipotecario UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) volvieron al mercado argentino en 2024. El principal desafío para quienes buscan financiar su vivienda sigue siendo acreditar los ingresos necesarios para afrontar la cuota mensual. La pregunta que surge es: ¿cuánto hay que ganar para calificar?
El encarecimiento de las tasas de interés y el endurecimiento de los criterios de scoring crediticio han hecho que los requisitos de acceso sean más exigentes. Algunos bancos han llevado su Tasa Nominal Anual (TNA) al 17%, la más alta hasta el momento. En paralelo, el Banco Nación, si bien mantiene una tasa del 6% (la más baja a nivel nacional), también elevó sus exigencias de perfil crediticio.
Las razones detrás de este endurecimiento son múltiples: falta de fondeo de los bancos para préstamos a largo plazo, incertidumbre económica, cuotas que se encarecen y un contexto de riesgo país que mantiene al sistema financiero en alerta. “Subir el scoring a un nivel tan alto es una forma de dejar de dar créditos sin mover la tasa”, reconoció un broker inmobiliario.
A pesar de este escenario, algunas entidades financieras han comenzado a disminuir sus tasas en las últimas semanas, llevándolas incluso por debajo del 10%. Cada entidad establece ingresos mínimos para acceder a sus líneas UVA. Es clave considerar que, por regla general, la cuota inicial no debe superar la cuarta parte de los ingresos del solicitante.
Con estos números sobre la mesa, acceder a una vivienda mediante un crédito hipotecario se presenta como un desafío mayor. El contexto cambiario y financiero tensiona tanto a los bancos, que elevan requisitos y tasas, como a las familias, que deben demostrar ingresos muy por encima del promedio salarial. La paradoja es que, si bien los créditos volvieron, están lejos de ser accesibles para la mayoría.
Al analizar banco por banco, se observa que, dependiendo de la tasa de cada entidad, el monto de la cuota inicial para un préstamo de $100 millones a 20 años varía significativamente.